論文關(guān)健詞：國際貿(mào)易融資對策研究

論文摘要：當前，隨著我國國際貿(mào)易發(fā)展，國際貿(mào)易融資在國際貿(mào)易中的比重越來越大，但是一些問題也隨之而來，如國際貿(mào)易融資的方式缺乏多樣性、國際貿(mào)易融資的資金在不同性質(zhì)的銀行中分配不平衡、國際貿(mào)易融資的對象過于集中、辦理融資的手續(xù)煩瑣，融資條件較為苛刻、缺少有效的國際貿(mào)易融資風險防范措施、我國的國際貿(mào)易融資易與國際上其他國家發(fā)生法律糾紛。本文首先分析了當前國際貿(mào)易融資中存在的問題;其次，分析了國際貿(mào)易融資問題的原因;最后，給出了我國國際貿(mào)易融資問題的對策建議

一、國際貿(mào)易融資存在的問題

1.國際貿(mào)易融資的方式缺乏多樣性

當今的國際貿(mào)易規(guī)模、方式都向更高、更復雜的方向發(fā)展，雖然現(xiàn)在國際上通用的貿(mào)易融資方式日益繁多，也有越來越多企業(yè)開始嘗試新的貿(mào)易融資方式，但是在實際的應(yīng)用中，基本上仍然是以傳統(tǒng)的融資方式為主，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式，品種少，且功能單一。

2國際貿(mào)易融資的資金在不同性質(zhì)的銀行中分配不平衡

為國際貿(mào)易提供資金融通的銀行其一為各商業(yè)銀行，其二為政策性銀行。相比而言，國有商業(yè)銀行的資金雄厚，但他們做的多為期限短、流動性強、金額小的貿(mào)易融資;而對于政策性銀行，由于國家的大力支持，風險由國家來承擔，就可以做那些中長期的貿(mào)易融資。因此，國際貿(mào)易融資的資金來源出現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性不平衡。

3.國際貿(mào)易融資的對象過于集中

國有大中型企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的重要支柱，一貫得到大量、全面的資金支持，無論是商業(yè)銀行還是政策性銀行都傾向于將融資對象定位于大中型企業(yè)。而目前我國非國有企業(yè)即三資企業(yè)、外資企業(yè)、外貿(mào)私營企業(yè)卻只能得到很少一部分的貿(mào)易融資，這與它們的迅速發(fā)展和在我國對外貿(mào)易發(fā)展中所占比例的不斷提高的現(xiàn)狀不相適應(yīng)。

4.辦理融資的手續(xù)煩瑣，融資條件較為苛刻

在申請國際貿(mào)易融資的過程中，企業(yè)申請的程序復雜、手續(xù)煩瑣，相應(yīng)的辦理條件也有很多的限制，如辦理手續(xù)期限太長、效率較低等，這樣就大大增加了企業(yè)的經(jīng)營成本，使得企業(yè)產(chǎn)生畏難情緒，很多企業(yè)對國際貿(mào)易融資的需求就在這種環(huán)境中給打消了。

5.缺少有效的國際貿(mào)易融資風險防范措施

國際貿(mào)易融資的特點決定了其涉及的風險較為復雜，但它們是可以預測和防范的，然而科學有效的預測方法和防范措施時并沒有在企業(yè)中得到具體的應(yīng)用。如對于信用風險，仍使用傳統(tǒng)的、無針對性的5C法，沒有考慮到國際貿(mào)易融資的新特點和有別于一般貸款的形勢;就國家風險來講，其評估和預測的方法也不是十分的科學。

6.我國的國際貿(mào)易融資易與國際上其他國家發(fā)生法律糾紛

國際貿(mào)易融資由一種傳統(tǒng)的融資方式，經(jīng)過長時間的發(fā)展，逐漸形成了一套規(guī)范的國際慣例和通行做法。然而在我國，卻存在著與國際慣例和通行做法不相協(xié)調(diào)甚至是相沖突的情況，違規(guī)操作的事件時有發(fā)生，法律糾紛不斷。

二、國際貿(mào)易融資問題的原因分析

1.銀行對發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重要性和風險性認識不足

(1)商業(yè)銀行的高級管理人員和相關(guān)部門對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)缺乏了解，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風險性普遍認識較為膚淺，表現(xiàn)為兩種傾向:①錯誤地認為國際貿(mào)易融資不需要動用實際資金，只需借出單據(jù)或開出信用證就可以從客戶賺取手續(xù)費和融資利息，是零風險業(yè)務(wù)，這直接導致20世紀90年代中期由于大量信用證墊款形成的銀行不良資產(chǎn);②當出現(xiàn)問題后，又認為國際貿(mào)易融資風險很大，采取的措施又導致國際貿(mào)易融資授信比一般貸款難，審批時間長，制約了該業(yè)務(wù)的發(fā)展。

(2)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)是本幣業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)的比重相對較少，在機構(gòu)、人才、客戶方面均不占優(yōu)勢，以至于使大部分人認為與其花費大量人力、物力和財力去發(fā)展國際貿(mào)易融資，還不如集中精力抓好本幣業(yè)務(wù)。另外，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在提高銀行的盈利能力，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量等方面的作用認識不足、認為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在整個信貸資產(chǎn)中的數(shù)量少，作用不大，從而導致銀行在這其間埋下很多的風險隱患。

(3)在思想認識上也不到位。國際結(jié)算及貿(mào)易融資是金融業(yè)中最早與國際慣例開始接軌的業(yè)務(wù)之一，也是最有可能走向國際化的領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。雖然經(jīng)過多年的努力，已經(jīng)取了較快的發(fā)展，但我們的觀念、認識和做法與國外同行業(yè)尚有差距。 2.銀行從業(yè)人員及企業(yè)外貿(mào)業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)整體不高

銀行缺乏創(chuàng)造和應(yīng)用創(chuàng)新產(chǎn)品的高素質(zhì)人員。根據(jù)對金融創(chuàng)新的不同作用，銀行從業(yè)人員可分為決策人員、一般業(yè)務(wù)人員和開發(fā)人員。決策人員的作用是對提出的一項創(chuàng)新建議進行立項與否的決定。這就要求決策人員要具有發(fā)展的眼光，可預見市場的未來趨勢。一般業(yè)務(wù)人員的作用是在日常工作中，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有的產(chǎn)品和服務(wù)的缺陷，針對問題提出建議。這就要求一般業(yè)務(wù)人員要了解各項金融政策、知識全面、有對日常工作中迸發(fā)的靈感加工為項目可行性分析的能力。開發(fā)人員的作用是對創(chuàng)新建議進行技術(shù)開發(fā)，形成方便可用的市場產(chǎn)品。這就要求開發(fā)人員既要有豐富的計算機知識，又要有較多的金融知識，才能較好的將這二者結(jié)合，開發(fā)出方便可用的創(chuàng)新產(chǎn)品。而目前一些銀行人員對銀行的各種金融工具、融資手段的用途、利弊一知半解，更談不上對風險的準確判斷與把握了。銀行人員水平不高使得國際貿(mào)易融資風險控制難度加大，使得銀行“惜貸”現(xiàn)象增加，也造成我國的國際貿(mào)易融資方式在綜合運用方面明顯滯后于發(fā)達國家。

企業(yè)外貿(mào)人員的素質(zhì)還不是很高。外貿(mào)企業(yè)缺乏熟悉國際金融及國際資本市場運作的人才，業(yè)務(wù)人員和財務(wù)人員素質(zhì)跟不上形勢需要，相關(guān)專業(yè)知識不足，很多企業(yè)對國際保理、出口信用保險等新型的貿(mào)易融資工具不了解，也沒有意識到通過國際貿(mào)易融資、采用更加靈活的國際結(jié)算方式，可以更好地促進商品在國際市場上的開拓能力。

3.我國國際貿(mào)易融資的法律制度建設(shè)與國際相比相對滯后

我國從事國際貿(mào)易融資的時間相對較短，在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及金融和商業(yè)票據(jù)、貨權(quán)、貨物、擔保、信托等時，要求法律對上述各種行為的責權(quán)要有具體的規(guī)定，但相關(guān)的立法對上述方面缺乏非常明確的規(guī)范。

三、解決我國國際貿(mào)易融資問題的對策建議

針對上述在我國的國際貿(mào)易融資中存在的問題，結(jié)合我國的實際情況，現(xiàn)提出如下的解決對策和建議。

1.銀行應(yīng)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，培育良好的國際貿(mào)易融資“軟環(huán)境”銀行要進行技術(shù)創(chuàng)新，適時推出品種多樣的企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特色服務(wù)，明確企業(yè)授信支持和審查標準，并且重點推出以市場暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)且符合質(zhì)押品要求的物流產(chǎn)品質(zhì)押為授信條件，將銀行資金流與企業(yè)的物流有機結(jié)合，向企業(yè)提供集融資、結(jié)算等多項銀行服務(wù)于一體的銀行綜合服務(wù)，在一定程度上解決我國企業(yè)擔保難問題。

制定優(yōu)惠政策，明確工作目標，營造良好的吸引人才的軟環(huán)境。為人才信息等要素的流動創(chuàng)造良好的體制環(huán)境和政策環(huán)境，要觀念和體制先行融入，加快體制和機制接軌，培育融資的“軟環(huán)境”。這種“軟環(huán)境”是政府、銀行和企業(yè)三方都能很好地協(xié)作，三方都可以相互制衡，并且能在現(xiàn)有的條件下達到一種對融資相對寬松的環(huán)境，三方信任的加強都有利于貿(mào)易融資的順利進行。

2.銀企加強合作，共同研究國際貿(mào)易融資風險的控制手段

銀企合作是一項系統(tǒng)工程，需要銀行和企業(yè)聯(lián)動，共同努力。銀行要進一步加強宣傳力度，特別是要把銀行信貸方面的一些最新政策及時告知相關(guān)企業(yè)，并積極引導企業(yè)建立健全的財務(wù)管理制度，使企業(yè)內(nèi)部的系統(tǒng)做到實時與銀行的系統(tǒng)進行有效的互通，達到一種相互合作、相互促進、相互提高的程度，在貿(mào)易融資的很多細節(jié)方面也可以進行多方面的交流與合作，共同研究防范融資業(yè)務(wù)風險的對策，各方的信息則會通過系統(tǒng)傳達給對方，做到時時更新，使合作順利進行，使融資的方式和水平都得到很大的提高。企業(yè)要充分利用政策性出口信用保險和其他規(guī)避風險的途徑，我國大部分進出口企業(yè)由于無力進行客戶資信的調(diào)查，更需要利用出口信用保險來化解風險。要很好地研究國家出口信貸政策及相關(guān)機構(gòu)的運作情況，對D/P， D/A， O/A業(yè)務(wù)通過投保出口信用險來化解風險。通過改變結(jié)算方式、投保出口信用保險，出口企業(yè)可以在成本不變甚至降低的情況下，不僅可以獲得類似與信用證的風險保障和融資便利，更能簡化手續(xù)、降低管理費用、提高市場競爭能力、提高收益水平，實現(xiàn)企業(yè)做大、做強的宏偉目標。

3.銀企要集中貿(mào)易融資人才優(yōu)勢，提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員的素質(zhì)

企業(yè)要引進高水平高素質(zhì)的人才;要抓好崗位的培訓工作;不斷提高貿(mào)易融資管理人員的服務(wù)質(zhì)量和道德修養(yǎng);強化風險意識，不斷提高貿(mào)易融資管理人員識偽、防偽能力，努力防范和化解國際貿(mào)易融資風險。

銀行要建立健全科學的融資貿(mào)易風險管理體系，加強風險管理。銀行首先要制定符合國際貿(mào)易融資特點的客戶評價標準，選擇從事國際貿(mào)易時間較長、信用好的客戶;其次要成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門，從而利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風險。