關鍵詞：金融支持 國際比較 農業發展

農業在一國農村經濟和國民經濟整體發展中處于基礎性地位，為國民經濟的持續、穩定發展做出了重大貢獻。由于農業是弱質產業，在農業的發展初期，大都得到了政府的支持。隨著經濟的發展，各國都逐漸建立了一套與國情相適應的金融體制來支持農業發展。本文通過若干國家金融支持農業的實踐及分析比較，得出對我國金融用于支持農業發展的幾點啟示。

一、外國農業發展的金融支持實踐

（一）美國農業發展的金融支持

美國農業金融機構在20世紀初才開始建立。經過幾十年的發展，已形成了比較完備的農業金融體系，它主要由政府農業信貸機構、農場主合作金融的農業信貸系統、商業金融機構及私人信貸組成。這些金融機構分工協作，互相配合，共同為美國農業的發展提供資金支持及其它服務。

政府農業信貸機構由政府所有，專門為農業發展服務，如農民家計局、商品信貸公司、小企業管理局、農村電氣化管理局等。農民家計局的貸款對象主要是那些難以從其它金融機構獲得資金的資力薄弱或新創業的農民，貸款以中長期為主，利率明顯低于市場利率，因此，大部分貸款均有貼息。農民家計局的資金主要用于貸款、擔保和向農村公益性項目提供資金支持，它不直接向農民發放貸款。商品信貸公司的任務是對農產品進行價格支持或對農業生產給予經濟補貼，其資金主要是提供貸款和支持補貼，主要包括向執行休耕計劃的農場提供農產品抵押貸款，這是一種“無追索權貸款”。另外，它還對遭受洪水、干旱等自然災害而造成種植面積減少或較大減少給予災害補貼，對市場價格低于目標價格的差價給予差價補貼。

為購買倉儲、干燥和其他處理設備提供貸款等。農村電氣化管理局主要對農村電業合作社和農場等借款人發放貸款，用于組建農村電網、購買發電設備等。小企業管理局是1953年為了針對小企業提供貸款而設，其主要職能是向那些不能從私人信貸機構獲得貸款的小企業提供貸款。

美國的合作金融是在20世紀初經濟大蕭條時期由政府倡導建立的，它主要包括聯邦中期信貸銀行、合作社銀行、聯邦土地銀行，由農業信用管理局管理。聯邦土地銀行的貸款業務經過聯邦土地銀行合作社直接面向借款人。借款人要想向土地銀行借款。必須向聯邦土地銀行合作社認購至少相當于本人貸款額5％的有投票權的股票，成為合作社社員，取得一人一票權。償還全部借款后，社員自愿決定是否退回股金。而合作社必須認購同等數額的股票，而成為該區聯邦土地銀行的股東。聯邦土地銀行的資金主要是提供長期不動產抵押貸款，其貸款對象主要是本地區的農場主、農業生產者、與農業有關的借款人。聯邦中期信貸銀行的建立在于溝通都市工商業金融與農村的農業金融，以吸取都市資金用于農村。因此它主要是提供中短期的動產農業抵押貸款，但它不是直接貸款給農戶，而是貸給農民的合作社及其它各種農民的營業組織，以貸給生產信用社為主，以促進農牧業的生產與經營。合作社銀行的資金主要用于貸款，目的是為了幫助合作社擴大農產品銷售、儲存、包裝、加工農產品，保證農業生產資料供應和其他與農業有關的活動。合作社銀行主要提供三種貸款：一是設備貸款，二是經營貸款，三是商品貸款，除這三種貸款外，合作社銀行還開展國際銀行業務，為農業合作社農產品出口提供便利。

美國的保險業在支持農業發展方面也發揮了重要作用。2004年，美國從事農業保險的保險企業共收到保費為41.9億美元，承保面積2.21億英畝，賠償責任金額446.2億美元，其中，政府對農業保險的補貼達到24.8億美元，占美國農業增加值的1％以上。②聯邦農作物保險運作包括三個層次：第一層為聯邦農作物保險公司，第二層為有經營農業保險資格的私營保險公司，第三層為保險代理人和農險查勘核損人。聯邦農作物保險公司從1996年后，逐步退出了農作物保險直接業務的經營，將其交給私營公司經營或代理，聯邦農作物保險公司只負責制定規則，履行稽核和監督職能，并投資再保險。私營保險公司一般愿承擔農作物保險業務，因為它們開展農作物保險，一般會得到政府提供保費補貼、費用補貼以及其他方面的支持。保險代理人分為獨立代理人和私營公司自設的代理人，他們負責銷售農作物保險。前者可為多家公司代理業務，而后者只為一家公司服務。查勘核損人負責農業保險的查勘核損工作，跟代理人一樣，也是既有獨立的查勘核損人，也有私營保險公司的職員，他們都需要經過培訓、考試取得資格后才能從業。

（二）日本農業發展的金融支持

在日本，既有政府辦的政策性金融。又有強大的合作金融來支持農業的發展。還有一部分其它金融機構。這對第二次世界大戰后日本農業的發展起到了極為重要的作用。也正因為如此，雖然日本人多地少，自然環境又比較差，但是它的農業生產和農業現代化卻得到了很好的發展。

日本支持農業發展的政策性金融機構是農林漁業金融公庫（簡稱農林公庫）。它建立的目的是在農林漁業者向農林中央金庫和其它金融機構籌資發生困難時，給它們提供利率較低、償還期較長的資金。農林漁業金融公庫主要是把資金用于土地改良、造林、建設漁港等基礎設施的融資，同時用于農業現代化投資、農業改良資金的融資、對國內大型農產品批發市場及交易市場提供市場設施貸款等。農林公庫的貸款一般不直接辦理，而是委托農協組織代辦。并付給一定的委托費。農林公庫的貸款利率雖會因貸款種類和工程性質有不同的規定，但總的說，要比民間金融機構優惠，而且貸款的償還期限從10～45年不等。

日本支持農業發展的合作金融主要是農協系統。農協系統是按照農民自愿、自主的原則登記成立的。它主要由三級組成：最基層的是農業協同組合，為市町村一級。直接與農戶發生信貸關系，不以盈利為目的，它可以為農戶辦理吸收存款、貸款和結算性貸款。這也是基層農協的主要任務。除此之外，農協還兼營保險、供銷等其它業務；中間層是信用農業協同組合聯合會，簡稱信農聯，為都道府縣一級，幫助基層農協進行資金管理，并在全縣范圍內組織農業資金的結算、調劑和運用。信農聯作為農協系統的中層機構，在基層農協和農林中央金庫之間起橋梁和紐帶作用。以它的會員即基層農協為服務對象，吸收基層農協的剩余資金，并在基層農協需要時提供融資服務。信農聯的資金首先應該用于支持轄區內部的基層農協的資金需求，其次才能用于支持其它的貸款、農業企業的發展所需資金等。信農聯不能兼營保險、營銷等業務。最高層的是農林中央金庫，為中央一級，是各級農協內部以及農協組織與其它金融機構融通資金的渠道。農林中央金庫是農協系統的最高層機構，它在全國范圍內對系統內資金進行融通、調劑、清算，并按國家法令營運資金。同時，它還指導信農聯的工作，并為它提供咨詢。農林中央金庫可對會員辦理存款、放款、匯兌業務，并且可代理農林漁業金庫的委托放款和糧食收購款，后又增加了外匯業務。它的資金主要用于信農聯，同時也貸款給關聯的大型企業。農林中央金庫除了向基層和中間機構提供服務、發行農林債券外，還從事資金劃撥周轉、部分證券投資業務等。

日本現行的農業保險制度始于1948年，采用“三級”制村民共濟制度，形成政府與農民共濟組合相結合的自上而下的農業保險組織體系：市、町、村的農業共濟組合為基層組織。

直接承辦農業保險；都道府縣設立農業共濟組合聯合會，承擔共濟組合的分保；政府領導的農業機關承擔共濟組合份額以外的全部再保險。

政府對農業保險提供一定比例的保費補貼。保費補貼比例依費率不同而高低有別，費率越高，補貼越高，水稻補貼70％，小麥最高補貼80％。③日本農業保險的特點是強制性與自愿性相結合。凡關系國計民生和對農民收入影響較大的農作物和飼養動物實行強制險，凡生產數量超過規定數額的農民和農場必須參加保險。

另外，日本于1966年建立了全國性的農業信用保險協會，各都道府縣一級的農業信用基金協會是其會員，農業信用基金協會是都道府縣一級的債務保證的專門機構。

（三）印度農業發展的金融支持

印度獨立初期，高利貸占印度農村信貸總額的一半以上，其它信貸規模比較低。印度從20世紀60年代開始，實施綠色革命。以各種措施來支持農業的發展。它的措施以推行現代農業技術為中心，輔之以農業信貸、財政補貼、價格支持等。隨著這些措施的實行，印度支持農業發展的金融體系逐漸發展和完善，從而高利貸活動所占份額也大大減少。現在。印度既有合作性質的農業信貸機構，又有政策性金融機構以及商業銀行等來支持農業的發展。

印度的合作性質的信貸機構分為兩類：一類是提供短、中期貸款的合作機構，主要是信貸合作社；另一類是提供長期信貸的合作機構，主要是土地開發銀行。

信貸合作社是向農民提供廉價信貸的來源，它有三個層次：一是初級農業信用社。它是農村信貸合作社的基層機構，主要向社員提供短中期貸款，期限一般是一年，利率比較低。除提供貸款外，它還向社員提供生產資料供應、安排剩余農產品銷售等服務：二是中心合作銀行。它是中層信貸合作機構。其經營活動限于某一特定區域，主要是向由農民組成的初級農業信用社發放貸款，以解決其成員即初級農業信用社資金不足的困難。它在初級農業信用社和邦合作銀行之間起中介作用；三是邦合作銀行。邦合作銀行是合作信貸機構的最高形式，其成員為邦內所有的中心合