(電子商務研究中心訊)隨著暑期的到來，

不少學生都開啟了清閑愉快的度假模式，

不過，一些在校大學生卻因為欠下巨款，

被討債的人追上了門。

其實為遏制無序發展的“校園貸”，

在2017年5月中國銀監會、教育部、人力資源社會保障部，

下發《關于進一步加強校園貸規范管理工作的通知》

明確規定未經銀行業監管部門批準設立的機構，

禁止提供校園貸服務。

然而近段時間，

因“校園貸”引發的大學生安全事件為何仍頻頻發生?

校園貸究竟有什么套路？

能讓這些學生進入連環套呢？

幾千元的借款，又是怎么變成上百萬的呢？

在陜西大學生關于“校園貸”的一項調查報告中顯示，

77%大學生不懂資金借貸法律知識。

多達40.9%的大學生認為，

身邊有同學或多或少地在使用“校園貸”。

而在使用“校園貸”的學生中，

并非用于急需，

而更多的是將貸款用于娛樂消費。

調查發現校園貸與消費需求高低沒有直接關聯，

而是取決于學生的消費觀念和習慣。

因為對于法律、理財知識的欠缺，

導致很多學生存在有僥幸心理，

認為“校園貸”屬于違法，

所以可以貸款而不用還款。

產生了類似近期案件的發生，

某些平臺為滿足大學生消費，

甚至不斷向大學生推送廣告。

那么目前有哪些平臺會提供貸款給學生的機會？

這些平臺各自又有什么樣的特點呢？

平臺一：校園貸正規軍

目前各大銀行開始進入校園貸，

不只是為大學生開正門，

也是整治大學生貸款市場平臺，

在辦理條件方面，

凡年滿18周歲以上且信用狀況良好的在校大學生。

在相關網點完成面簽后均可通過銀行APP等渠道，

申請辦理貸款。

平臺二：分期付款

據相關媒體報道，

雖然網貸平臺選擇放棄校園貸業務，

但是仍有多家校園貸平臺已轉型做年輕人消費分期業務。

例如學生買了手機賣給黃牛依然可以套現，

只不過要損失一些手續費，

然而分期購物的手續費，

本身就低于分期借款，

因此算下來手續費支出差不多，

目前也是學生變相貸款的一種方式。

平臺三：非法校園貸

一些校園貸平臺在國家三令五聲禁止下，

仍然頂風作案，

利用額度低等特點吸引大學生。

套路一：

誘惑借款：借點短錢，利息不會高？

為了誘惑大學生借款，放貸者一般提供的金額起初只有3000-5000元，期限較短。這樣基本年化利息高，但短期內的利息金額不會高，學生一般不會太敏感。但加上手續費和各類費用，實際利息非常高。一旦超過學生還款能力，就需要一直拆東墻補西墻。

套路二：

額外利息 簽完合同再告訴你

簽合同前，以為只是還本金，簽合同后又被追加利息、手續費等內容，從此，借款人就被這份所謂的“借款合同”牢牢地把控住。

套路三：

還不起？給你介紹門路去平賬

“平賬”即由另一家“小額貸款公司”償還第一家公司的錢，借款人再簽下更高額的欠款合同。

借貸公司會甚至故意讓借款者違約，比如還款時借故到外地，讓借款人無法聯系到;或是違約的條款設置得非常苛刻，比如“逾期還款”的時限是按小時甚至分鐘計算，債務就翻著倍地往上漲。

套路四：

規避法律風險，留有一手

為了規避法律風險，很多利貸機構往往留有一手。如在借款過程中，因為法律不保護高利貸，他們往往會騙借款人前往銀行轉賬取款并拿走現金，留下銀行流水作為證據。比如，與借款人一同到銀行轉賬，他們先將欠條上允諾的金額20萬元打入借款人卡中，接著讓借款人取出，然后拿走其中的10萬元，而借款人卻沒有拿到還款單。最后借款人實際到手的錢只有10萬元，但是銀行流水卻顯示有20萬元進賬。

除了以上這些，一些不良的校園貸，變著花樣的圍繞著學生周圍。

譬如很多學生做什么整形、美容、買手機，因此不少“校園貸”公司開始與美容院、手機專賣店合作，將貸款與產品捆綁搭售，誘騙學生等等。而一旦還不起錢，各種花式“催債”的戲份馬上就上演了。這不僅讓許多家庭損失大筆錢財，身心也受到嚴重摧殘，很多欠債人甚至被逼上絕路。

小貼士：遠離非法“校園貸”，萬一被“校園貸”誘騙后，應及時打電話報警，以免自身利益和安全受到傷害。

電子商務研究中心研究員、北京志霖律師事務所律師 趙占領：

按照民間借貸的司法解釋，貸款利率超過24%的部分不受法律保護，因此很多網貸平臺變換名目，收取服務費或者其他費用，導致最終的貸款成本非常高，折算成貸款利率的話，遠遠超出24%。這已經成為一種行業潛規則，導致很多貸款人不得不背負沉重的還貸負擔，甚至難以足額償還，進而引發一系列的社會問題，比如暴力催債等等。對此，建議監管部門出臺規定，明確貸款利息之外收費的名目種類及上限，規范行業亂象。

如何防范校園貸？

1.逾期還款會登記入個人信用記錄對以后買房、買車、借款，甚至個別單位的工作產生影響，因此量力而行，理性消費。樹立正確的消費觀，不攀比不盲從，杜絕高消費和超前消費。

2.學習金融知識，提高對金融詐騙和不良信貸的防范意識，謹防陷入詐騙陷阱。

3.遇到困難，多與老師父母溝通交流，主動向學校尋求幫助。對于家庭經濟困難的學生，國家出臺了一系列的資助政策，同學們可以積極申請，學校會及時給予援助。

4.謹慎選擇借貸服務機構。目前國家正在整頓校園網貸，若真有貸款需求，建議選擇經銀監部門批準的金融機構。

5.注意維護自己的合法權利。若遭遇相關困擾要及時向學院和國家公權力尋求幫助。

6.一定要通過正規渠道獲取兼職或實習信息?？梢躁P注學校網站及官方公眾號，上面發布的招聘信息比較可靠。不過一定要記得平衡好學習和工作的關系。

網友有話說：

網友就此降落周小白：可憐之人必有可恨之處！多考慮父母，量力而行，抵制誘惑，做一個上進有為青年！

浦東理財男：學而不思則網，思而不學則貸，不思不學則網貸。

技術還是很好的：想禁止還要靠自己 不要攀比愛慕虛榮 要根據自己的能力消費。

法律專家趙占領提醒：

建議大學生結合自身的實際需要和經濟能力，理性選擇貸款類型和貸款金額，特別是不能超出自身經濟能力，盲目去貸款并用于超出自身生活和學習需要的非理性消費。同時，在貸款時應該了解清楚貸款的利率之外是否還有其他費用，以及具體比例或數額，防止由于貸款時疏忽而選擇了貸款利率及其他收費過高的貸款。

“花明天的錢，圓今天的夢”

應量力而行

在充分認識自我能力的前提下

理性消費

切勿攀比

你能做到嗎？（來源：新華網；文/關心 袁晗）