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銀保協(xié)作、風(fēng)險自留與銀行信用風(fēng)險補(bǔ)償——基于銀保信貸系統(tǒng)的分析視角

顧海峰 東華大學(xué)旭日工商管理學(xué)院; 上海200051

摘要：在分析風(fēng)險自留的內(nèi)生邏輯基礎(chǔ)上,進(jìn)一步分析風(fēng)險自留實(shí)現(xiàn)銀行信用風(fēng)險補(bǔ)償?shù)膬?nèi)在機(jī)理。研究表明:銀保信貸系統(tǒng)通過對貸款企業(yè)個體風(fēng)險與事先設(shè)定的平均代償風(fēng)險的匹配性甄別,實(shí)現(xiàn)對銀行信用風(fēng)險的分級補(bǔ)償功能。針對銀行超預(yù)期信用風(fēng)險,先行實(shí)施銀行風(fēng)險撥備機(jī)制對銀行平均代償風(fēng)險進(jìn)行補(bǔ)償,然后實(shí)施超額風(fēng)險自留機(jī)制對超過平均代償風(fēng)險的銀行超額風(fēng)險部分再次進(jìn)行補(bǔ)償,超額風(fēng)險自留補(bǔ)償基金將由銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)依據(jù)各自的風(fēng)險均衡配置閾值占比共同籌集,以此來實(shí)現(xiàn)銀行信用風(fēng)險分級補(bǔ)償目標(biāo)。并以此為依據(jù),設(shè)計(jì)了銀保信貸系統(tǒng)風(fēng)險自留機(jī)制。

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