[摘 要] 加快建立健全適應“三農”特點的多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融體系，對建設社會主義新農村具有重要的現實意義。本文在分析陜西省建設社會主義新農村過程中農村金融現狀的基礎上，對農村金融支持陜西省新農村建設中存在的主要問題進行了探討，并提出了相關對策。 [關鍵詞] 社會主義新農村 農村金融 現狀 對策

當前，我國農村發展和改革己進入了工業反哺農業、城市支持農村的新階段，統籌城鄉發展，加大對農村發展的支持力度，理所當然。加快建立健全適應“三農”特點的多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融體系，對建設社會主義新農村和構建和諧社會具有重要的現實意義。本文試對陜西省建設社會主義新農村過程中的農村金融問題予以探討。 一、農村金融支持陜西省新農村建設的現狀 1.金融產品和服務手段不斷拓展。為了推動新農村建設，促進新農村發展，陜西省農村金融機構積極研究推廣農村信貸，探索多種形式的抵押、質押和聯保貸款的辦法，切實解決農業、農民貸款難問題，為陜西省農民提供全方位、多功能、多層次的服務，為楊凌農村金融市場提供多層次、差異化、精準化的金融服務產品，擴允服務功能，發揮對農村經濟強有力的拉動作用。 2.融資渠道不斷拓寬。陜西省金融機構開辦了個人、企業委托貸款業務，通過金融手段引導民間資本有序流動。陜西省政府鼓勵和積極培育農村小額信貸組織，大力發展非政府專業小額貸款機構，拓展了商業銀行的資金回流制，增加了農村使用的資金量。郵政儲蓄銀行楊凌在積極辦好儲蓄定期存單小額質押貸款業務的同時，也不失時機地開拓信貸服務品種，努力為陜西省農村發展提供更多的金融服務。 3.農村金融文化建設得到加強。通過適時開展金融知識普及活動，為金融業務開展奠定了群眾性基礎，營造了社會氛圍，也培養了農村金融專業人才。農村金融機構及時地構建農村金融政策和金融信息的傳導交流體系，增強了金融工作的透明度。通過制定自己的企業文化并進行宣傳教育，使企業明確自己的社會道德，使企業的每個員工都樹立高度的社會責任感，為新農村建設貢獻自己的一份力量。 4.產業投資基金在農村得到發展。為緩解新農村建設資金緊缺，農村基礎設施建設可以以招標的形式交由公司利用產業投資基金興建。這樣做，一方面給公司提供了更多的發展機會，創造更多的GDP;另一方面，有利于促進儲蓄向投資轉化，配介國家投資改變我國農村基礎設施建設滯后的局而，推動農村地區經濟發展，改善農村產業結構，促進新農村發展。 二、農村金融支持陜西省新農村建設中存在的主要問題 1.金融機構而向農村的業務萎縮。目前，農村金融機構從農村吸收的資金只有部分被用于新農村的建設。工商銀行從本世紀伊始就大規模從農村撤離，農業發展銀行基于而臨市場化改革，小愿意在農村開展過多的業務，農業銀行的涉農貸款僅占全部貸款的30%，而郵政儲蓄銀行更是只存小貸，大量抽走農村資金，使得農村融資難、貸款難問題得不到根本解決。 2.農村金融生態環境欠佳。農村金融生態環境的優劣直接決定金融支持新農村建設的績效的高低。當前，楊凌農村誠信教育和宣傳工作不足，信用文化缺失，農戶和農村企業的誠信意識淡薄，導致逃廢金融債務現象屢有發生，再加上適用于農村信貸的抵押物缺乏，貸款安全難以保證，從而影響了陜西省農村金融機構對新農村建設投入的積極性。 3.農村保險市場發展滯后。目前，陜西省農業保險的發展規模小，數量較少，供求結構失衡，農民的購買力較低，賠付率居高不下。陜西省只有人保公司于2008年開展農業保險業務，主要是豬、牛等養殖業保險，品種單一。陜西省農村小額人身保險試點工作剛剛展開。目前的現狀是陜西省農村保險市場發展的滯后，難以滿足新農村建設的需要。 4.農村金融體制改革落后。目前農村金融體制呈現出二元結構特征，即由農業發展銀行、農業銀行和農村信用社組成的主導型制度與由地下錢莊、高借貸等組成的民間金融并存，嚴重阻礙了農村經濟的發展，使農村長期存在嚴重的金融抑制。 三、農村金融支持社會主義新農村建設的對策 1.政府要加大力度扶植和支持農村金融發展。農村金融的發展離不開政府的支持。要以通過稅收優惠、財政補貼、金融政策支持、加強金融監管等途徑，支持農村金融機構壯大經營實力，全面促進農村金融的可持續發展。盡快制定適合農村金融發展的規章制度，為新農村建設中金融資源安全運行提供強有力的制度保障。在利率方面，對于支持農村發展的貸款要實行差別管理，通過宏觀調控引導資金流向農村。 2.進一步規范民間金融行為。要加強政府對農村金融機構風險的管理力度。要完善相關規章制度，明確民間借貸政策，規范民間融資合法經營。通過降低農村金融機構的準入門檻，參照國外經營理念，從農村的實際和農民的需要出發，進一步扶持專門為農業生產和農村經濟發展服務的農村金融投資公司，引導、規范民間互助會等互助性的融資形式，使更多的民間資本有組織、有計劃地注入農村金融市場。 3.鼓勵和吸引更多的金融機構進入農村金融市場。新農村建設要想得到充足的資金支持，除得到現有的農村金融機構支持外，還要充分利用農村自有優勢去吸引其他的金融機構進入農村金融市場。對于外資企業，可以吸引其在陜西省直接投資。 4.進一步完善農業保險體系，為農業生產發展提供保障。要加快農業保險制度建設，把發展農業保險納入農村經濟發展的總體規劃，考慮組建政策性農業保險機構，或者委托政策性銀行開辦農業保險業務，政府可以對參加保險的農戶實行保費補貼，培養農民的參保意識，健全農村保障體系。 5.切實改善農村金融環境。要積極改善農村信用環境。大力推進信用村鎮、信用企業和信用農戶活動，在農村開展誠信教育，大力倡導信用文化，切實增強農民的金融法制意識，營造穩定、和諧的融資環境。建立失信行為懲戒機制，嚴厲打擊逃廢債行為，依法保護金融債權，提升金融機構對農村金融市場的信心。積極探索農村金融生態環境建設的考核機制，制定落實嚴格的獎懲措施，把農村金融生態環境建設納入到部門考核范圍中，形成優化農村金融生態環境的長效機制，為農村金融機構的發展提供良好的外部環境。