【關鍵詞】服務，水平，探討，銀行卡，金融機構，滁州，農村，提升，（二）農村支付建設的成本收益不匹配農村銀行卡業(yè)務存在風險與收益的不對稱性。部分偏遠農村地區(qū)的基礎設施建設還比較落后，農村地區(qū)銀行卡市場的基礎較為復雜與脆弱，維護運行的成本與實際收益不匹配，嚴重制約了銀行卡在農村地區(qū)的應用與發(fā)展。目前，農民工銀行卡等結算服務所耗費的計算機系統(tǒng)改造、升級等成本大，但是銀行收益并沒有顯著增加。農村金融機構在資金、人員、配套系統(tǒng)與基礎設施建設上缺口大，業(yè)務開發(fā)能力不足，缺乏專業(yè)人才。大型商業(yè)銀行不乏技術和人才，但對農村銀行卡業(yè)務積極性并不高。農村客戶的存貸份額在其業(yè)務中比重很小，涉農業(yè)務甚至成本利潤倒掛，所以大多數(shù)商業(yè)銀行也沒有積極性來提升農村未來結算發(fā)展水平。（三）缺乏必要的配套政策和政府扶持措施銀行卡業(yè)務是一項系統(tǒng)性工程，除銀行業(yè)外，還涉及商務、稅務、電信等相關部門或行業(yè)及社會整體信用環(huán)境，需要相關的配套政策和措施的支持。不少農村地區(qū)各種支付網(wǎng)絡的缺乏、征信體系的缺失、社會治安的復雜性都是制約銀行卡業(yè)務進一步發(fā)展的外部因素。
2012-12-18
【關鍵詞】體系，構建，金融，農村，中國，加強，其次，農村金融體系的發(fā)展在很大程度上改變了農村傳統(tǒng)的儲蓄意識，使他們意識到了投資的益處，從而使得農業(yè)生產(chǎn)規(guī)模的不斷擴大，在一定程度上調整了農村經(jīng)濟結構。在經(jīng)濟社會中，儲蓄量既定的條件下，投資數(shù)量和投資的質量取決于儲蓄向投資轉化的能力和方向。在農村經(jīng)濟發(fā)展過程中，農村儲蓄向投資轉化速率與效率是通過金融機構的影響才得以實現(xiàn)的。再次，農村金融體系的存在與發(fā)展使農業(yè)生產(chǎn)資源的再配置和規(guī)模節(jié)約得到進一步的深化，同時提高了農業(yè)投入要素的生產(chǎn)率，優(yōu)化了資源要素的配置并為實現(xiàn)規(guī)模節(jié)約創(chuàng)造了條件，這也是農村經(jīng)濟集約增長的顯著要求。而農業(yè)生產(chǎn)資源的優(yōu)化配置和規(guī)模節(jié)約都是通過有效的市場來實現(xiàn)的。這就要求農村的勞動力市場、商品市場、信息市場和技術市場的有效性和農村金融市場的發(fā)達程度。最后，在農村金融體系的發(fā)展與完善的過程中，我國農村經(jīng)濟的金融化與貨幣化進程都得到進一步的深化，農業(yè)科技也有了長足的進步，也使得科技成果向現(xiàn)實生產(chǎn)力轉化的區(qū)間進一步縮小，推進了我國農村經(jīng)濟增長集約化的進程。二、我國農村金融體系
2012-12-18
【關鍵詞】問題，存在，金融，農村，我國，農村金融是一個世界性問題，這是因為農村金融自身的特點即成本高、風險大、收益低的特點和商業(yè)化運作要求實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展之間的矛盾。作為一個發(fā)展中的農業(yè)大國，我國的農村金融問題很多，壓力頗大。新世紀以后，政府連續(xù)下發(fā)了七個支持三農的一號文件，我國的農村金融問題取得了很大的緩解，但是，相對于城市金融而言，農村金融仍然是整個金融體系的薄弱環(huán)節(jié)，依舊十分落后，本文對于目前農村金融存在的一些主要問題進行闡述。一、農村正規(guī)金融的“主動性邊緣化”，非正規(guī)金融成為主力軍我國農村金融的供應渠道大致可以分為四類，即政策性金融， 商業(yè)性金融、合作性金融和民間金融。這四種供應渠道的主要依托分別是政策性銀行、商業(yè)性銀行、農村信用社和民間金融組織?，F(xiàn)在在我國農村的大部分地區(qū)，正規(guī)金融如政策性銀行和商業(yè)性銀行都呈現(xiàn)主動性的邊緣化，農信社由于自身的組織運營并不規(guī)范，合作制更多的是流于形式，不能充當主力軍的角色，而利率最高，監(jiān)管不嚴格的各種民間金融組織成為農村最主要的供應渠道。1.農村正規(guī)金融“主動性邊緣化”的原因<
2012-12-18
摘要：農村金融是現(xiàn)代金融的重要組成部分，在推動農村經(jīng)濟快速發(fā)展中起著舉足輕重的作用。本文通過對我國農村金融服務體系的現(xiàn)狀和問題的研究分析，在參考借鑒國外農村金融服務體系的先進經(jīng)驗的基礎上，提出了規(guī)范農村金融機構及業(yè)務，對農村金融機構進行明確的功能定位，建立農村資金回流機制，積極推進農村金融創(chuàng)新等完善農村金融服務體系的策略。關鍵詞：農村金融服務體系 金融監(jiān)管 金融創(chuàng)新。1 我國農村金融服務體系的現(xiàn)狀及存在的問題。經(jīng)過多年的改革和發(fā)展，我國農村金融已經(jīng)有了一定的基礎，建立了多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農村金融服務體系。1.1 農村金融機構現(xiàn)狀。目前，我國農村金融機構體系主要由農村政策性金融機構、農村商業(yè)性金融機構、農村合作金融機構和新型農村金融機構等共同組成。從 2006 年以來，我國開始引導各類資本到農村地區(qū)投資設立村鎮(zhèn)銀行等新型農村金融機構。在農村金融改革進程中，村鎮(zhèn)銀行、農村互助社、貸款公司等新型農村金融機構的出現(xiàn)，填補了農村金融服務空白，激活了農村金融市場。截至 2010 年末，全國共組建新型農村金融機構 50
2012-12-13
建設社會主義新農村是關系我國現(xiàn)代化建設全局的重大決策，也是推進我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重大戰(zhàn)略舉措。金融結構作為金融體制的核心，是社會主義新農村建設不可或缺的因素。我國不僅是一個農業(yè)大國，而且是一個農業(yè)相對落后的大國，國家對農村金融更應有扶植政策，以促進農村金融對農業(yè)服務。因此，在我國社會主義新農村建設時期，對我國農村金融結構發(fā)展問題的研究具有重要的理論和現(xiàn)實意義。一、我國農村金融結構現(xiàn)狀分析。2006年銀監(jiān)會以“低門檻、嚴監(jiān)管”為特點，開放農村金融市場。調整和放寬農村地區(qū)銀行業(yè)準入的政策，為農村金融市場提供了更多新的信貸產(chǎn)品，有效促進和改善了農村金融結構，使我國初步形成了農業(yè)政策性業(yè)務由農業(yè)發(fā)展銀行承擔，商業(yè)性的農業(yè)高端業(yè)務由農業(yè)銀行承擔，農業(yè)基層業(yè)務由縣級和鄉(xiāng)鎮(zhèn)級的村鎮(zhèn)銀行、農村小額貸款機構、農村資金互助合作組織承擔的多層次農村金融結構。隨著農村經(jīng)濟金融的進一步發(fā)展，現(xiàn)行的農村金融結構與農村經(jīng)濟發(fā)展的要求不相適應，農村金融需求的結構性特點日益突出。（一）農村地區(qū)投入結構失衡。由于商業(yè)銀行的“盈利性、流動性、安全性”經(jīng)營原則與農
2012-12-13
論文關鍵詞：農村 經(jīng)濟 金融 政策論文摘要：近年來，我國農村經(jīng)濟發(fā)展雖取得了舉世矚目的成就，但農村經(jīng)濟發(fā)展的速度仍有待提高。因而我們可以得出：作為農村經(jīng)濟發(fā)展核心的農村金融勢必在某些方面存在問題。本文將從已有文獻對農村經(jīng)濟和農村金融關系的研究成果出發(fā)，探究促進我國農村經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定快速發(fā)展的政策，為相關部門的政策出臺提供借鑒。現(xiàn)階段，我國很多地區(qū)仍存在較為嚴重的二元經(jīng)濟結構，發(fā)展農村經(jīng)濟，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展已成為新農村建設的重點?？v觀近期文獻，農村經(jīng)濟的發(fā)展和農村金融的發(fā)展呈現(xiàn)正相關的關系，但這種關系表現(xiàn)得并不明顯，主要原因在于，我國農村金融發(fā)展的阻滯給農村經(jīng)濟的發(fā)展帶來威脅。一、相關關系原因分析（一）四大國有商業(yè)銀行退出農村金融市場從2000年開始，在我國農村，中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行相繼撤出縣級及縣級以下地區(qū)。從而導致農村金融供應機構以及資金供應出現(xiàn)嚴重缺口，與當時農村經(jīng)濟機制改革產(chǎn)生重大矛盾，隨著矛盾的日益尖銳，我國農村經(jīng)濟發(fā)展面臨著積重難返的威脅。（二）缺乏良好的農村金融
2012-05-22
論文關鍵詞：金融 經(jīng)濟增長 協(xié)整關系 甘肅省論文摘要:利用1991—2010年數(shù)據(jù)，采用單位根檢驗、協(xié)整分析等方法對甘肅省農村金融與農村經(jīng)濟增長之間的關系進行實證研究。結果表明：甘肅省農村金融與農村經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調；農村金融與農村經(jīng)濟之間存在著穩(wěn)定的協(xié)整關系，但農村金融并沒有很好促進農村經(jīng)濟的發(fā)展。 一、引言 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，也是我國農村經(jīng)濟的核心，在解決“三農”問題中具有不可替代的作用。國內關于農村金融與農村經(jīng)濟發(fā)展的實證研究，大多數(shù)是針對中國整體發(fā)展情況，或者是東中西三個地區(qū)的對比。近年來也有許多學者研究區(qū)域性農村金融問題，主要有王曙光和鄧一婷的《農村金融領域“系統(tǒng)性負投資”與民間金融規(guī)范化模式》（2006），周彬和匡亞斌的《甘肅農村金融發(fā)展對經(jīng)濟增長的動態(tài)影響研究》（2007），彭記德的《西部農村金融深化與經(jīng)濟增長實證分析》（2008），胡金焱和董鵬的《農村金融發(fā)展與農民收入的關系：山東例證》（2009），石晶、李青松和霍瑜的《甘肅農村金融發(fā)展與經(jīng)濟增長關系的實證分析》（2010）。但是反映和探究甘肅農村金融與農村經(jīng)濟發(fā)展關系
2012-05-22
論文關鍵詞：新型 農村金融 信用合作論文摘要：金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心機構，在解決“三農”問題上有其特有的優(yōu)勢，健康優(yōu)良的農村金融服務體系對加快農村發(fā)展、促進農業(yè)現(xiàn)代化、加快農民奔入小康生活都具有非常重要的意義。 農村金融承擔著我國進入“工業(yè)反哺農業(yè)，城市支持農村”新時期大力發(fā)展經(jīng)濟、構建和諧社會的歷史重任。然而農業(yè)、農村和農民的問題又是關系國民發(fā)展和現(xiàn)代化建設的主要問題。下文中，將對新型農村金融體系與農村信用合作進行詳細分析。 一、我國農村金融體系現(xiàn)狀 目前我國金融體系的構建還不夠完善，金融機構的功能不健全，金融體系的服務不能解決“三農”經(jīng)濟發(fā)展和農村建設出現(xiàn)的體制問題。 1.小城鎮(zhèn)建設融資不暢：據(jù)調查以小額信用貸款為主的金融政策難以滿足農村發(fā)展的需求，按照我國現(xiàn)有的金融政策，3萬元以下的農戶，有小額心痛貸款項目，50萬元以上的有工商企業(yè)擔保貸款項目，3-50萬元的信貸支持就缺乏了，這是融資不暢的一個表現(xiàn)。3萬元以下的有農戶小額信用貸款項目，50萬以上的有工商企業(yè)擔保貸款項目，這樣一來3-50萬元的信貸支持就缺
2012-05-22
論文關鍵詞：金融生態(tài) 農村信用社 風險管理論文摘要：隨著我國農村經(jīng)濟的快速發(fā)展以及農村金融改革的進一步開展，當前農村的金融生態(tài)環(huán)境發(fā)生著巨大的變化。而農村信用社作為農村金融服務體系的重要組成部分，更應該不斷進行改革，積極主動的針對各種風險因素，進行相應的風險管理，從而適應新的農村金融環(huán)境。本文主要從當前農村信用社風險管理的現(xiàn)狀出發(fā)，有針對性的提出了改進農村信用社風險管理的策略。一、農村信用社風險管理的現(xiàn)狀(一)信用風險管理現(xiàn)狀在農村信用社的資產(chǎn)中，信貸資產(chǎn)是一項重要的組成部分。從當前的形勢看，信用社主要靠信用的形式發(fā)放大部分貸款，但是現(xiàn)實中存在一部分的個人或者單位誠信度不高，經(jīng)常進行一些逃債、賴賬等行為，有的拖欠客戶彼此觀望，長時間的不償還貸款，從而造成了農村信用社的信貸風險。此外，近些年來國家的宏觀控制以及產(chǎn)業(yè)調整等因素，使一些行業(yè)在資金運轉上出現(xiàn)問題，金融市場中的價格變化也給一些企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營帶來困難，很多企業(yè)盈利下降，無力償還相應的貸款，從而使得農村信用社的債務危機更加嚴重，一些不良貸款的數(shù)量急劇增加。針
2012-04-19
論文關鍵詞：資金外流 擔保體系 農業(yè)保險論文摘要：農村信貸資金供需不合理已經(jīng)在一定程度上阻礙了農業(yè)的發(fā)展和全面建設小康社會目標的實現(xiàn)，，只有全面而深刻地認這一問題，并提出相應的政策措施且將之落到實處，才能解決我國農村信貸發(fā)展的瓶頸問題，促進農村金融市場健康發(fā)展2011年3月7日，央行對外公布了《中國農村金融服務報告2010》，從報告中，我們可以感受到中國農村金融很多喜人的進展，截至2010年末，涉農貸款余額達11.77萬億元，占各項貸款余額的23.1％，比2007年末增長92.4％。其中農村貸款余額98017.4億元，占金融機構全部涉農貸款余額的83.3％；農村貸款中農戶貸款余額為26043.3億元，比2007年末增加12644.8億元，占全部涉農貸款余額的22.13％，與此同時，涉農貸款的不良率在不斷下降，截至2010年末，金融機構涉農貸款不良率為4.09％，同比下降1.85個百分點。其中，大型商業(yè)銀行涉農貸款不良率為1.73％，農業(yè)發(fā)展銀行涉農貸款不良率為2.97％，農村信用社涉農貸款不良率為11.53％，農村商業(yè)銀行涉農貸款不良率為2.47％，農
2012-04-19
論文關鍵詞：農村 金融機構 金融服務論文摘要：隨著農村經(jīng)濟發(fā)展的需要，我國農村金融機構體系已形成，但各類農村金融機構在農村金融服務中的情況有所不同。通過對農村金融機構體系構成的總結，重點分別對傳統(tǒng)正規(guī)農村金融機構、創(chuàng)新型農村金融機構及非正式農村金融機構在農村金融服務中的情況進行分析。一、我國農村金融機構體系簡介改革開放至今，我國農村金融市場不斷發(fā)展，并積極活躍起來，形成了包括政策性、商業(yè)性、合作性金融機構在內的，以傳統(tǒng)正規(guī)金融為主導、以農村信用合作社為核心、以創(chuàng)新型農村金融機構及非正式金融機構為補充的農村金融機構體系。傳統(tǒng)正規(guī)農村金融機構主要有中國農業(yè)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行及農村信用社；創(chuàng)新型正規(guī)農村金融機構主要有郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、農村商業(yè)銀行及小額貸款公司；非正式金融機構主要有私人錢莊、當鋪、私人借貸、高利貸、合會等。二、傳統(tǒng)正規(guī)農村金融機構在農村金融服務中的情況分析1996年以前，農村金融正式安排的主要形式是中國農業(yè)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行和農村信用社。自1996年中國農業(yè)銀行與農村信用社行社分離、國有
2012-04-19
[摘 要] 加快建立健全適應“三農”特點的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農村金融體系，對建設社會主義新農村具有重要的現(xiàn)實意義。本文在分析陜西省建設社會主義新農村過程中農村金融現(xiàn)狀的基礎上，對農村金融支持陜西省新農村建設中存在的主要問題進行了探討，并提出了相關對策。 [關鍵詞] 社會主義新農村 農村金融 現(xiàn)狀 對策當前，我國農村發(fā)展和改革己進入了工業(yè)反哺農業(yè)、城市支持農村的新階段，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，加大對農村發(fā)展的支持力度，理所當然。加快建立健全適應“三農”特點的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農村金融體系，對建設社會主義新農村和構建和諧社會具有重要的現(xiàn)實意義。本文試對陜西省建設社會主義新農村過程中的農村金融問題予以探討。 一、農村金融支持陜西省新農村建設的現(xiàn)狀 1.金融產(chǎn)品和服務手段不斷拓展。為了推動新農村建設，促進新農村發(fā)展，陜西省農村金融機構積極研究推廣農村信貸，探索多種形式的抵押、質押和聯(lián)保貸款的辦法，切實解決農業(yè)、農民貸款難問題，為陜西省農民提供全方位、多功能、多層次的服務，為楊凌農村金融市場提供多層次、差異化、精準化的金融服務產(chǎn)品，擴允服務功能，發(fā)揮對農村經(jīng)濟強有力的拉動
2012-01-16
摘要:在社會主義新農村建設過程中存在許多需要破解難題，而農村金融供給問題由于擔負了為發(fā)展三農提供資金、配置資源的重大使命，使得其成為眾多問題中的重中之重。特別是在河南這樣一個比較落后的農業(yè)大省，農村金融供給更成為制約農村經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸。因此，迫切需要對河南省農村經(jīng)濟發(fā)展的金融供給進行研究和探討。研究的目的是通過剖析河南農村經(jīng)濟的金融供給現(xiàn)狀，尋找當前河南農村經(jīng)濟發(fā)展新階段中存在的主要問題，為政府進一步改善河南農業(yè)金融的供給提供參考。 關鍵詞:河南;農村金融;金融供給目前，在中國正在建設社會主義新農村的過程中，作為重要的要素市場，農村金融市場在農村經(jīng)濟的發(fā)展過程中起到了必不可少的作用，一直是人們關注的焦點之一。而河南省作為中國第一的人口大省，截至2010年，河南省約9 000多萬人口中約有7 000多萬生活在農村。為農村人口提供金融服務一直是當?shù)卣l(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，建立一個健康的農村金融市場對于促進農村經(jīng)濟發(fā)展，加速增長以及減少貧困都具有非常重要的作用。 一、政策性農村金融機構的金融供給 中國農業(yè)發(fā)展銀行河南分行的成立宗旨，一方面是充分利用政府資金和財政支持，
2011-12-20
摘要：新時期探討深化農村金融體制改革和創(chuàng)新的路徑選擇，應將其置于整個農村經(jīng)濟社會發(fā)展全局和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)一體化的政策背景下予以思考、審視和定位。著力構建分工合理、投資多元、功能完善、服務高效的農村金融組織體系。顯著增強金融服務“三農”的功能，充分發(fā)揮商業(yè)性金融、政策性金融和合作金融的作用，大力培育發(fā)展新型農村金融機構，創(chuàng)新金融服務產(chǎn)品，不斷提升農村金融體系的服務供給能力，推動新農村建設和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展。 關鍵詞：農村金融體制；改革；發(fā)展；思考 伴隨我國農村經(jīng)濟30余年的發(fā)展，農村金融體系一直處于改革探索之中，在推動農業(yè)農村經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮了舉足輕重的作用，但也存在諸多問題和障礙。新時期，應將農村金融體制的構成主體及其功能發(fā)揮置于統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展背景下予以客觀審視、定位和思考。 一、農村金融多元化服務體系架構初具，支農發(fā)展成效顯著 自十七屆三中全會提出“構建現(xiàn)代農村金融制度”以來，我國農村金融經(jīng)歷了由“體制轉型”到“制度創(chuàng)新”的蛻變，機構改革穩(wěn)步推進，體系建設逐步完善，功能發(fā)揮日益健全，經(jīng)營績效不斷提升，在建立健全多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農村金融體系，增強金融為“三農”的服務功能，推進統(tǒng)籌
2011-12-19
： ［摘 要］改革開放30多年來，隨著我國社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國農村金融經(jīng)歷了多次的重大改革，目前逐步形成了比較健全農村金融體系。但農村資金大量外流、農戶和農村中小企業(yè)貸款難的狀況并沒有得到根本改善。進一步深化農村金融改革，增加農村金融供給，改善農村金融服務，仍然是農村改革發(fā)展中的一項重要工作。［關鍵詞］農村金融；存在問題；未來趨勢1 我國農村金融體系改革發(fā)展的狀況近年來，隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，金融體制的逐步完善，我國農村金融改革和發(fā)展取得了積極成效:一是農村金融機構改革穩(wěn)步推進；二是“三農”貸款持續(xù)增長。截至2006年上半年，我國農業(yè)貸款余額近3萬億元，約占金融機構全部貸款余額的14%，60%以上農戶的貸款需求得到滿足。但是當前農村金融改革發(fā)展中也存在突出的矛盾和問題:一是農村地區(qū)資金外流情況嚴重。目前，通過農村信用社、郵政儲蓄等商業(yè)性金融組織，每年從農村地區(qū)流出的資金大于從城市流入的資金，導致農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展的資金需求不能得到有效滿足，農村經(jīng)濟發(fā)展受阻，城鄉(xiāng)差距過大；二是農村金融機構體系不健全。商業(yè)銀行改革以來，幾家主要銀行都
2011-12-19
作者：馮樹 龐靚 曾麗 王銀旭摘要：本文從小額信貸在農村信貸市場中的發(fā)展闡釋了其對于在新農村金融制度建設的優(yōu)越性，并結合實地調研案例進一步分析小額貸款對于新農村建設中所發(fā)揮的巨大作用，同時對小額信貸現(xiàn)存的不足提出了政策建議。關鍵詞：新農村；小額信貸；金融發(fā)展一、引言社會主義新農村建設已拉開帷幕，但是農村金融發(fā)展的落后卻嚴重制約著新農村建設的前進腳步。解決“三農”問題，關鍵在于發(fā)展農村經(jīng)濟、增加農民收入。深化農村金融體制的改革、增加農村的信貸投入、改善農村的金融服務需要我們積極的去關注、實行。農村小額信貸以貧困或中低收入農村群體為目標客戶，提供適合他們的小型金融產(chǎn)品服務。20世紀70年代以來，小額信貸機構的不斷涌現(xiàn)為農村貧困人口提供了強有力的小額貸款與其他金融產(chǎn)品，解決了農村金融的困境，效果顯著。小額信貸作為金融服務的一種具有創(chuàng)新性的工具，為相對較為貧窮的人進入信貸市場提供了平等的機會，同時也擁有促進農村信貸市場發(fā)展的潛力，本文基于相關文獻及對彭州市隆豐鎮(zhèn)的實地調查，梳理了小額信貸的作用，并指出了小額信貸現(xiàn)存的
2011-09-29
計，從1979年~2000年從農村的郵政儲蓄機構流出資金1 600多億元；從信用社流出的資金更高達8 000億元。 另據(jù)人民銀行統(tǒng)計，自20世紀70年代農村信用社的存貸比一直大于1，即信用社的存款余額始終大于貸款余額；80年代的存貸比水平在2左右，農業(yè)貸款只有存款的一半；到90年代上半期這一數(shù)字下降到1.5左右。但自90年代中后期開始情況又有變化，由于各銀行推進商業(yè)化改革，出于成本的考慮逐漸撤離農村，農村只留有在城市中沒有分支機構的農村信用社，這似乎有利于農業(yè)貸款，但資金仍通過其他渠道流入城市的高利潤行業(yè)，農民從信用社得到的貸款還不到信用社存款的1/3，其中在1995年農村儲蓄中只有22%投放到農業(yè)相關領域。 三、 近十年來的農村金融變遷 從宏觀經(jīng)濟背景來看，20世紀90年代中后期中國金融體系內的人民幣資金從短缺轉變?yōu)檫^剩。中國人民銀行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，1975年~1995年中國的人民幣存款總額一直小于貸款總額，但從96年開始存貸差連年大幅上升，1994年存貸之間尚有約3千億元的缺口，到了2005年確有約8.5萬億元資金閑置，2009年的閑置資金約16萬億元。如此之多的空余資金
2011-08-19
三、構建與縣域經(jīng)濟發(fā)展相適應的農村金融體系之思路 我國的農村融資渠道較為單一，主要依賴于銀行信貸資金。因此，要促進縣域經(jīng)濟發(fā)展，必須發(fā)展和完善農村金融市場，建立一個多元化、多層次、相互補充的農村金融體系。 （一）堅持商業(yè)性金融在農村金融體系中的主體地位 充分發(fā)揮包括農業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行在內的商業(yè)性金融機構在網(wǎng)點數(shù)量、市場滲透和份額、業(yè)務范圍、人才和技術等方面的優(yōu)勢，擴大對農村金融市場的影響力和掌控力，根據(jù)其市場定位，重點為農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和效益好的中型企業(yè)服務，支持農副產(chǎn)品生產(chǎn)基地建設和主導產(chǎn)業(yè)發(fā)展、支持市場體系和城鎮(zhèn)建設。改進金融服務觀念，變被動為主動，深入基層，根據(jù)實際適當增加縣級行的授信額度和審批權限，簡化貸款審批和發(fā)放程序，允許縣級行在上級行核定的貸款額度內自主發(fā)放貸款，合理配置資源，切實有效地解決中小企業(yè)貸款難的問題。（二）發(fā)揮政策性金融的主導功能，擴大業(yè)務范圍 政策性金融是為了彌補市場的缺陷而出現(xiàn)的，涉足的領域應嚴格限定為微利或無利的業(yè)務范圍。因此，政策性金融應突出專項功能，強化政策性，針對農村經(jīng)濟的弱質性，把職能定位于支持農業(yè)基礎設施性項目。目
2011-08-15
3. 合作方案。雙方合作的具體方案如下：農村金融機構與國有商業(yè)銀行開展合作，通過雙方業(yè)務系統(tǒng)的互聯(lián)互通，使農村金融機構客戶能夠購買國有商業(yè)銀行投資理財?shù)瘸墒斓漠a(chǎn)品與服務，國有商業(yè)銀行為農村金融機構提供后臺清算、風險管理等一攬子服務，視農村金融機構需要輸出技術和管理經(jīng)驗，與農村金融機構分享相關收益。雙方系統(tǒng)互聯(lián)后，在業(yè)務范圍上可以支持黃金、理財、基金、匯款等產(chǎn)品，支持客戶從農村金融機構網(wǎng)銀、柜面等多種渠道發(fā)起業(yè)務。雙方系統(tǒng)互聯(lián)合作可以有兩種模式：模式一，國有商業(yè)銀行統(tǒng)一開發(fā)與農村金融機構間的系統(tǒng)接口，農村金融機構根據(jù)接口進行本行系統(tǒng)改造，也可直接由國有商業(yè)銀行為農村金融機構開發(fā)網(wǎng)銀系統(tǒng)或采取雙方網(wǎng)銀鏈接方式構建業(yè)務處理平臺，客戶在農村金融機構柜臺聯(lián)動開立與國有商業(yè)銀行具有綁定關系的結算賬戶。雙方結算賬戶建立綁定關系的是賬戶登記簿或零余額賬戶，不留存客戶資金。客戶購買國有商業(yè)銀行投資理財產(chǎn)品時，認申購資金從農村金融機構結算賬戶實時劃轉至國有銀行；贖回資金先劃至國有銀行，并實時自動劃轉至農村金融機構結算賬戶。模式二：通過建立國有商業(yè)銀行實體賬戶與農村金融機構結算賬戶的綁定關系來實現(xiàn)銀銀
2011-08-11
論文關鍵詞：農村金融經(jīng)濟發(fā)展論文摘 要：農村金融工作對促進三農發(fā)展發(fā)揮著極其重要的作用，但一直以來農村金融發(fā)展滯后，困難重重。本文分析了我國農村金融困局的成因及影響一、引言 我國農村金融困局在于農村金融資源處于極度匱乏或遭剝奪的狀態(tài)。農村金融需求抑制和農村金融供給缺失導致農村金融不能為農村經(jīng)濟發(fā)展提供金融支持，無法推動農村經(jīng)濟可持續(xù)和均衡的發(fā)展。 金融貧困加深了農村產(chǎn)業(yè)結構調整的不平衡。農村金融貧困地區(qū)金融供應的稀缺與萎縮使得該地區(qū)新型農村的發(fā)展受到限制。以傳統(tǒng)經(jīng)營方式從事傳統(tǒng)的低效益的農業(yè)生產(chǎn)勢必加大該金融貧困地區(qū)與其他較發(fā)達農業(yè)經(jīng)濟地區(qū)的差距。加深了農村產(chǎn)業(yè)結構調整的不平衡。 中國農村金融貧困的主要原因為農村金融投資軟化、農村金融資源流失以及農村資本流動梗阻。經(jīng)濟基礎薄弱抑制了農村金融的產(chǎn)生與發(fā)展，農村金融的萎縮與弱化又阻礙了農村經(jīng)濟的發(fā)展。二、 從金融需求來看農村金融困局的成因農村金融需求主體是農戶和農村企業(yè)，農戶和農村企業(yè)缺乏因來自不同方面的影響從而導致農村金融需求不旺。一是貧困農戶的金融需求長期得不到
2011-08-09
提要當前，我國農村還存在融資困難、風險分散機制不完善、金融產(chǎn)品缺失、農村金融信用環(huán)境缺失等，為此應在加大農村融資政策支持、加強農村金融機構建設、加強農村金融創(chuàng)新等方面不斷努力，從而推動農村金融發(fā)展，為新農村建設提供金融支持。 關鍵詞：金融發(fā)展；問題；對策金融在農業(yè)生產(chǎn)中是一個非常重要的生產(chǎn)要素，但是當前我國農村金融在諸多方面存在問題，制約著我國社會主義新農村發(fā)展，為此應該大力推動農村金融發(fā)展。 一、農村金融的內涵 農村金融市場是一個廣義的概念，信貸市場、保險市場和資本市場是不可或缺的組成部分，農村金融可以視為一個系統(tǒng)，這個系統(tǒng)包括農村金融市場、金融中介組織和金融工具，這個系統(tǒng)必須能夠為農村居民提供中介、儲蓄、信貸、匯款、保險等一系列的金融服務，且能長期保持金融服務的質量和數(shù)量。農村金融包括農村儲蓄、借貸、融資和減少風險的機會以及相關的準則和制度，農村金融市場具有三個功能：一是生產(chǎn)信貸功能，即通過提供生產(chǎn)信貸來提高借款者的生產(chǎn)能力和收入；二是消費信貸功能，即通過提供消費信貸來平穩(wěn)收入和平滑消費；三是保險功能，即通過提供農戶獲得信貸的潛在可能性來提高農戶應對潛在風險
2011-08-05
摘要：農村金融對縣域經(jīng)濟支持功能弱化，其原因在于金融機構體系不健全、競爭乏力、產(chǎn)品單一和服務質量不高。要依據(jù)縣域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀，在宏觀政策指導下，構建適宜縣域經(jīng)濟發(fā)展需要的、合理的金融機構，并規(guī)范其制度，完善其經(jīng)營和服務，以發(fā)揮金融對縣域經(jīng)濟發(fā)展的支持作用。 關鍵詞：縣域；農村金融機構；建設縣作為中觀層次，經(jīng)濟發(fā)展需要金融支持。因為金融具有推動作用，如能選準資金投向，在結合當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀條件下建優(yōu)化的產(chǎn)業(yè)結構，就能加快產(chǎn)業(yè)調整，更好地促進地方經(jīng)濟發(fā)展。 一、縣域農村金融機構建設的必要性 1.農村金融機構建設與完善能滿足縣域經(jīng)濟發(fā)展需要，增強縣域資金流動。目前，商業(yè)銀行進行了戰(zhàn)略性調整，紛紛把分支機構從經(jīng)濟相對落后的農村、縣鄉(xiāng)撤出，把經(jīng)營利潤低的項目進行合并與轉移，放棄了縣域地區(qū)，特別是在貧困縣域，形成農村金融服務真空。因此，建立農村金融機構，完善機構經(jīng)營管理制度，能滿足縣域經(jīng)濟發(fā)展資金需要，為經(jīng)濟發(fā)展提供資金支持，從根本上解決農村和中小企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸。縣域經(jīng)濟中、特別是貧困縣和少數(shù)民族縣，只有在金融的支持下才能加快產(chǎn)業(yè)結構調整，才能推動企業(yè)發(fā)展。 2.農村金融
2011-08-03
摘要：現(xiàn)實中的農村金融市場風險在有些情況下是由外部金融沖擊引發(fā)的，作為對農村金融市場風險問題的一種理論探討，可考慮借鑒和運用西方金融“傳染”理論的某些分析方法，對外部金融市場如何引致農村金融市場風險展開一些模型導引下的計量分析。關鍵詞：外部金融沖擊；農村金融；金融風險；風險剖析引言國內諸多學者對農村金融供給不足、農村經(jīng)濟的貨幣化程度、金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的相關性等問題展開過大量的研究。這些研究涉及了農村金融的金融風險問題，但并沒有分析金融市場的外部沖擊會對農村金融市場風險產(chǎn)生什么樣的影響？本文對此問題，嘗試著進行了剖析。一、外部金融沖擊的特性這里將要分析的外部金融沖擊，是指一國相對獨立于農村金融的經(jīng)濟主體在制度和行為等方面所導致的金融市場波動，它包括利率、匯率、債券、股市和期市、資產(chǎn)價格、流動性等的波動。將國際金融市場予以抽象而專以國內金融市場為考察對象，并將國內金融市場劃分為兩大組成部分，是出于從板塊劃分的角度簡化對農村金融市場風險問題展開專門分析的考慮。很明顯，將服務于第二次、第三次產(chǎn)業(yè)的金融市
2011-08-03
摘要：經(jīng)過改革開放30年的發(fā)展，我國農村金融體系趨于完善，形成了以正規(guī)性金融為主導、非正規(guī)金融為補充的金融體系，但仍存在著諸多問題。因此要在政府的支持下加快農村金融改革步伐，為我國農村經(jīng)濟發(fā)展打好基礎。 關鍵詞：農村金融 現(xiàn)狀 改革思路 改革開放三十年來，我國農村經(jīng)濟建設取得了長足發(fā)展，但城鄉(xiāng)差距大、農民收入低等問題依然存在，農村經(jīng)濟需要進一步發(fā)展。農村經(jīng)濟的發(fā)展離不開農村金融的支持，從某種程度上說，有什么樣的農村金融就會有什么樣的農村經(jīng)濟。因此，進一步深化我國農村金融改革是發(fā)展農村經(jīng)濟的必要前提。 一、目前我國農村金融的現(xiàn)狀 1、我國農村金融體系趨于完善 經(jīng)過改革開放三十年的發(fā)展，我國農村金融體系逐步成長、趨于完善，形成了以正規(guī)性金融為主導非正規(guī)金融為補充的金融體系，共同為農民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展服務。 （1）正規(guī)金融機構。①中國農業(yè)銀行。農業(yè)銀行于1979年重建，其初衷是為了支持農業(yè)生產(chǎn)和農產(chǎn)品銷售，既經(jīng)營商業(yè)性業(yè)務，又經(jīng)營政策性業(yè)務。農行的業(yè)務基本與農業(yè)農戶無直接關系，其貸款的絕大部分都投入了國有農業(yè)經(jīng)營機構（如糧食局和供銷社）和鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)企業(yè)，且從20世紀80年代起就
2011-07-30