(電子商務研究中心訊)摘要：近日，電子商務研究中心特約研究員、上海億達律師事務所律師董毅智認為，市面上一些不合規機構會有私設“資金池”的問題，甚至有機構發生了挪用客戶備用金事件。小的支付機構日均沉淀量若在30億至50億，一年的銀行利息就可以達到1億以上，這樣的無風險套利放在大型支付機構上，一年可以達到上百億，但樣的盈利模式容易打擊支付行業合規的積極性，導致惡性循環。

以下為報道全文：《央行出手 本月起支付寶支付、微信與銀行“斷了”》

你知道嗎？從6月30日起，你的支付寶、微信等第三方支付都發生了變化，統統和銀行切斷了直接聯系。

據了解，根據中國人民銀行支付結算司在2017年8月發布的《關于將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》：自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平臺處理。這被稱為是“斷直連”。

看到這個消息，很多消費者不禁產生了疑問，這會讓我的移動支付速度變慢嗎？會影響從支付寶里提現嗎？記者從銀行人士處了解到，不會對支付速度產生影響，且通過網聯平臺處理之后，用戶的移動支付會更安全。

移動支付多了監管 不影響支付過程和速度

“之前，你在淘寶上買一件衣服，用支付寶上綁定的工行卡付款時，是由支付寶直接向工行發起支付請求的，相當于是錢直接從你的賬戶轉到了支付寶的清算賬戶里了。”一位銀行從業人員向記者介紹了“斷直連”之后，消費者在使用支付寶等第三方支付時的變化。

該銀行從業人員表示，“6月30日起，第三方支付機構在各大銀行的清算賬戶被切斷，必須要通過網聯來連接。今后你在淘寶下單付款時，支付寶收到你的付款請求，會主動向網聯發起協議支付，再由網聯將付款請求轉發給你的發卡行，發卡行在接到請求后進行扣款，向網聯反饋扣款成功的信息，網聯再告訴支付寶，支付已完成。”

根據網聯公司官網介紹，網聯是網聯清算有限公司的簡稱，是經中國人民銀行批準成立的非銀行支付機構網絡支付清算平臺的運營機構。網聯所運營的非銀行支付機構網絡支付清算平臺，作為全國統一的清算系統，主要處理非銀行支付機構發起的涉及銀行賬戶的網絡支付業務，實現非銀行支付機構及商業銀行一點接入，提供公共、安全、高效、經濟的交易信息轉接和資金清算服務，提供公共、安全、高效、經濟的交易信息轉接和資金清算服務，組織制定并推行平臺系統及網絡支付市場相關的統一標準規范，協調和仲裁業務糾紛，并將提供風險防控等專業化的配套及延展服務。

那么增加了一道支付過程后，消費者的支付速度會不會變慢呢？記者也采訪了幾位消費者，杭州的王小姐表示，最近在使用支付寶時并沒有碰到什么問題。相關銀行從業人員告訴記者，“斷直連”并不會影響支付速度，與提現也沒有關系。

根據網聯日前發布的文件顯示，截至目前，462家銀行、115家支付機構全面接入。微信、支付寶也已提前宣布，全面完成系統對接。

網購打給支付平臺的錢歸央行管

接入網聯 今后網絡支付更安全

其實接入網聯后，支付寶、微信等第三方支付機構將不再享有對沉淀的備用金的支配和收益，解決了備用金管理的問題，對于消費者來說，今后在支付過程中，有了網聯的監管會更加安全。

“備用金的概念就是比如你在淘寶買東西時，錢先打到支付寶上，商家再給你發貨，等到你確認收貨之后，錢才會從支付寶打到商家的賬戶上，這中間可能有10-15天的時間，會產生一定的收益，這就會沉淀一定的資金，這筆資金就是備用金。”銀行從業人員告訴記者，以前用戶和銀行難以獲知備用金的用途和去向，因此備用金存在一定的監管難度。同時，這些備用金因為時間差的原因，也會產生一定的收益，而在“斷直連”之后，第三方支付平臺會減少一些備用金產生的收益。

對于第三方支付機構資金沉淀的問題，電子商務研究中心特約研究員、上海億達律師事務所律師董毅智認為，市面上一些不合規機構會有私設“資金池”的問題，甚至有機構發生了挪用客戶備用金事件。小的支付機構日均沉淀量若在30億至50億，一年的銀行利息就可以達到1億以上，這樣的無風險套利放在大型支付機構上，一年可以達到上百億，但樣的盈利模式容易打擊支付行業合規的積極性，導致惡性循環。

而此次央行出手直接將備用金收走，代為監管，第三方支付機構在原則上將不再享有對備用金的支配和收益，這增加了備用金的安全性。

同時，在接入網聯后，用戶在第三方支付平臺上的每一筆支付清算數據都將匯總到央行，都有國家監管，對于消費者來說，你的每一筆網絡交易都有國家監管，更加安全。（來源：騰訊大浙網；文/鄧一鳴）