協(xié)調(diào)發(fā)展

應(yīng)對外資銀行的挑戰(zhàn)，招商銀行選擇了有高質(zhì)量保障的、追求長期穩(wěn)定增長利潤的效益型發(fā)展道路。確立“協(xié)調(diào)發(fā)展”的經(jīng)營理念，需要堅(jiān)持一個思想、保持三個理性、把握五個關(guān)系。

堅(jiān)持一個思想，就是在經(jīng)營和發(fā)展過程中，必須堅(jiān)持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想。

保持三個理性，就是要理性地對待市場、理性地對待同業(yè)、理性地對待自己。商業(yè)銀行要對變化的市場保持清醒的認(rèn)識，客觀地評判市場變化，做到熱時不亂、冷時不怨。在經(jīng)營管理實(shí)踐中虛心地借鑒和同業(yè)的一些好的經(jīng)驗(yàn)、好的做法，但又不盲目跟風(fēng)，時刻保持著危機(jī)感、緊迫感和憂患意識。

把握五個關(guān)系，就是在經(jīng)營和發(fā)展過程中，要正確地把握和處理好管理與發(fā)展，質(zhì)量與速度，長遠(yuǎn)利益與短期利益，股東、客戶與員工利益，制度建設(shè)與文化建設(shè)五個方面的關(guān)系。

按國際標(biāo)準(zhǔn)再造銀行管理

在廣泛的考察和比較后，我們認(rèn)為，招商銀行與世界一流銀行的根本差距在于管理。所以，按國際標(biāo)準(zhǔn)再造銀行管理是招商銀行應(yīng)對開放的重要對策，而按國際標(biāo)準(zhǔn)再造銀行管理的突破口為公開上市。

招商銀行按照嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)上市后，在銀行管理素質(zhì)提升方面實(shí)現(xiàn)了幾個突破。一是通過上市進(jìn)一步完善銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，增加了獨(dú)立董事和外部監(jiān)事，使得董事構(gòu)成更加多元化，董事會的受托責(zé)任進(jìn)一步強(qiáng)化，所有者對經(jīng)營者的控制進(jìn)一步加強(qiáng)。同時，也比較好地解決了遺留的不良資產(chǎn)包袱，解決了經(jīng)營中的資本金不足，解決了銀行內(nèi)部管理低效率問題。二是引進(jìn)了國際商業(yè)銀行的成功管理經(jīng)驗(yàn)。例如，引進(jìn)了扁平化管理思想和、績效管理考核體系、現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系和成本費(fèi)用管理體系等。三是重整了業(yè)務(wù)流程，對全行的市場營銷資源、風(fēng)險(xiǎn)控制資源、業(yè)務(wù)處理資源以及其他各種管理資源進(jìn)行重新組合和優(yōu)化配置，逐步建立起了市場營銷、風(fēng)險(xiǎn)控制、后臺處理、支持保障四大體系，銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作效率明顯提高。四是通過上市，實(shí)現(xiàn)了由傳統(tǒng)制度向國際會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的根本轉(zhuǎn)變。

強(qiáng)化金融優(yōu)勢

招商銀行運(yùn)用技術(shù)對銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程和管理信息系統(tǒng)進(jìn)行整合、再造，大力推進(jìn)傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展。近3年來，招商銀行已逐步建立起以“一網(wǎng)通”為主體的，包括網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個人銀行、手機(jī)銀行、自助銀行、電話銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城在內(nèi)的，比較完善的虛擬化服務(wù)體系和服務(wù)渠道。今年6月，招商銀行獲得了被國際盯業(yè)譽(yù)為“奧斯卡獎”的“CHP國際機(jī)大賽”的提名獎，進(jìn)入了金融房地產(chǎn)門類“21世紀(jì)貢獻(xiàn)大獎”決賽的前 5名，這也是中國企業(yè)15年來首次獲此獎項(xiàng)。評選委員的評價是：“中國第一家提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的銀行，而且將信息技術(shù)作為核心競爭力，降低了經(jīng)營成本，獲得了高速成長，堪稱國際銀行界IT技術(shù)的典范。”

招商銀行還正在建設(shè)以集成客戶關(guān)系管理、集成業(yè)務(wù)處理、管理決策支持三個子系統(tǒng)為基礎(chǔ)的內(nèi)部信息管理系統(tǒng)，逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理的中心化、批量化、標(biāo)準(zhǔn)化，客戶資源管理的個性化，成本費(fèi)用、利潤、風(fēng)險(xiǎn)管理考核的細(xì)化，內(nèi)部信息資源的統(tǒng)一管理以及分析、管理、決策的全面系統(tǒng)信息支持。正在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)、資金轉(zhuǎn)移定價系統(tǒng)、成本分析系統(tǒng)、內(nèi)部信用評級體系、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)、客戶管理系統(tǒng)等基礎(chǔ)性管理信息系統(tǒng)的開發(fā)工作。

創(chuàng)服務(wù)品牌

近年，招商銀行在繼續(xù)強(qiáng)化“一卡通”、“一網(wǎng)通”兩大知名品牌的同時，不斷推出新的有特色和競爭力的產(chǎn)品和服務(wù)。“金葵花”理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)體系面向高端客戶提供高品質(zhì)、個性化的綜合理財(cái)服務(wù)，涵蓋負(fù)債、資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)及理財(cái)顧問服務(wù)等。這種綜合理財(cái)服務(wù)體系的背后，是高技術(shù)的銀行后臺支持系統(tǒng)的創(chuàng)新。“金葵花”理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)體系囊括了銀行所有的個人業(yè)務(wù)，開發(fā)出易貸通、投資通、居家樂等系列產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)一對一量身定制的個性化理財(cái)服務(wù)。“點(diǎn)金理財(cái)”銀行服務(wù)體系則是面向?qū)y行業(yè)務(wù)的品牌。這一品牌體系具有全面、團(tuán)隊(duì)、親和、專業(yè)的服務(wù)特色，打破了以往公司銀行業(yè)務(wù)、同業(yè)銀行業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、離岸銀行業(yè)務(wù)和資金交易業(yè)務(wù)的部門框框和業(yè)務(wù)分割，完善了以客戶為中心的服務(wù)體系，從而實(shí)現(xiàn)了針對公司客戶多種業(yè)務(wù)的聯(lián)運(yùn)。

國際化經(jīng)營

招商銀行將推進(jìn)國際化經(jīng)營、創(chuàng)辦一流銀行、打造“百年招銀”作為應(yīng)對銀行業(yè)開放和實(shí)現(xiàn)自身長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略目標(biāo)，從三方面著手，積極進(jìn)行國際化經(jīng)營的探索。

在管理運(yùn)作標(biāo)準(zhǔn)國際化方面，作為一家完全由法人持股的新興股份制商業(yè)銀行，招商銀行不斷在內(nèi)部組織體系、經(jīng)營決策機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理體系等方面進(jìn)行改革和創(chuàng)新。特別是近兩年，在按照國際標(biāo)準(zhǔn)公開上市之后，招商銀行逐步在制度、呆賬準(zhǔn)備制度、資本補(bǔ)充機(jī)制、信息披露制度、激勵制度等方面實(shí)現(xiàn)與國際規(guī)則接軌，管理運(yùn)作機(jī)制逐步達(dá)到國際標(biāo)準(zhǔn)。

在股權(quán)國際化方面，招商銀行的許多股東都有比較長時期的國際化經(jīng)營背景，業(yè)務(wù)遍布世界各地。招商銀行國內(nèi)公開發(fā)行上市后，股權(quán)結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步改善，并建立起資本市場運(yùn)作的平臺，拓展了股權(quán)國際化運(yùn)作的空間。下一步，我們將通過多種形式進(jìn)一步深化股權(quán)國際化，通過股權(quán)結(jié)構(gòu)的國際化，促進(jìn)銀行管理水平和經(jīng)營效率的進(jìn)一步提高。

在機(jī)構(gòu)、人才、客戶國際化方面，招商銀行通過開辦離岸業(yè)務(wù)、設(shè)立香港分行和紐約代表處等機(jī)構(gòu)，借鑒和國外的經(jīng)驗(yàn)和做法，取得了較大發(fā)展，鍛煉和培養(yǎng)了一批國際業(yè)務(wù)人才。

構(gòu)建商業(yè)銀行管理文化

企業(yè)文化對企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展和長期績效的獲取具有重大的推動作用。企業(yè)文化是企業(yè)的靈魂，是企業(yè)增強(qiáng)凝聚力和發(fā)展活力的源泉。招商銀行高度重視企業(yè)文化建設(shè)，以“穩(wěn)健、規(guī)范、嚴(yán)格、、扎實(shí)”為基本信條，構(gòu)建了蒸蒸日上的招銀文化。

大力營造以風(fēng)險(xiǎn)文化為主要內(nèi)容的管理文化，：質(zhì)量是發(fā)展的第一主題，質(zhì)量是商業(yè)銀行的生命，質(zhì)量是招商銀行實(shí)現(xiàn)基業(yè)長青、打造“百年招銀”的根本。我們將質(zhì)量觀念和“質(zhì)量是發(fā)展的第一主題”這一理念融人招商銀行每一個機(jī)構(gòu)、每一個部門、每一項(xiàng)工作、每一個環(huán)節(jié)、每一個人的思想行為中去，在任何時間、任何地點(diǎn)、任何情況下，都堅(jiān)決不動搖。發(fā)展是硬道理，但是，真正具有“硬道理”意義的發(fā)展，是有質(zhì)量的發(fā)展、有效益的發(fā)展和可持續(xù)的發(fā)展。基于高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)特性和我們已有的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，招商銀行追求的發(fā)展，是在管理素質(zhì)不斷提升基礎(chǔ)上的數(shù)量與質(zhì)量、規(guī)模與效益、速度與效率有機(jī)統(tǒng)一的協(xié)調(diào)發(fā)展，始終將發(fā)展的核心定位于以資產(chǎn)質(zhì)量作保證的前提之下。

正是這種從理念到制度到措施日益注重防范風(fēng)險(xiǎn)，招商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量才得以不斷優(yōu)化，近幾年新增貸款的不良率控制在1％左右。積累的不良資產(chǎn)在上市過程中通過加大呆壞賬核銷力度、按照國際上較嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)足額提取呆賬準(zhǔn)備金等措施得到了較好的解決，這為招商銀行輕裝上陣，參與國際銀行業(yè)競爭與合作，奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。