：背景新聞：

10月14日，民生銀行聯(lián)手合作伙伴，全面開通了網(wǎng)上商城。網(wǎng)上商城實(shí)現(xiàn)了民生網(wǎng)銀積分的自由兌換，所有商品均支持民生銀行個(gè)人網(wǎng)銀的積分兌換，個(gè)人客戶通過民生銀行網(wǎng)上銀行進(jìn)行匯款、繳費(fèi)、購買代銷基金、購買代發(fā)國債、購買理財(cái)產(chǎn)品、外匯交易、網(wǎng)上支付等，都可增加個(gè)人網(wǎng)銀積分，此外所有商品可通過個(gè)人民生網(wǎng)銀積分兌換的方式購買，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)銀與商城的有機(jī)結(jié)合。

艾瑞分析：

從民生銀行的官方網(wǎng)站上比較容易找到網(wǎng)上商城的入口，商品品類以化妝品、手表、時(shí)尚家居和家電數(shù)碼產(chǎn)品為主，一共有12個(gè)類目，商品品類相對豐富，定價(jià)有3種價(jià)格：市場價(jià)、商城價(jià)和特惠價(jià)。

網(wǎng)上商城類似B2C網(wǎng)站架構(gòu)，比較突出的有兩點(diǎn)：一是支付方式只接受民生借記卡和民生信用卡網(wǎng)銀支付；二是除現(xiàn)金購買外還可以用民生銀行的積分兌換所有商品。

在中國電子商務(wù)快速發(fā)展的今天，銀行尤其是電子銀行部門不再僅僅滿足于支付通路的角色，也在積極拓展和深化在電子商務(wù)中的參與方式和程度，普遍的做法是在電子支付下建立網(wǎng)上商城平臺(tái)，將支付對接的商戶(多數(shù)為直連商戶)信息和介紹放在頁面中，點(diǎn)擊購買則鏈接到商戶網(wǎng)站，銀行更多的是以網(wǎng)店平臺(tái)的方式運(yùn)營，一是提供更多服務(wù)資源，增強(qiáng)商戶黏性，此外也能獲得部分的銷售分成。

而民生銀行新上線的網(wǎng)上商城不同，選擇的是由具有一定運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)的第三方負(fù)責(zé)商城運(yùn)營，頁面的展現(xiàn)也更多的是以商品品類為核心，民生提供入口和支付方式以及品牌，與之前提到的平臺(tái)方式的區(qū)別在于，后者的合作關(guān)系更為緊密(從民生銀行積分可直接兌換商品可見一斑)。

但艾瑞也注意網(wǎng)上商城存在兩大問題，一是民生銀行在其中的角色和定位。盡管打著民生銀行網(wǎng)上商城的品牌，但在網(wǎng)站上顯著位置上標(biāo)注有“該商品或服務(wù)及相關(guān)信息均由XX公司提供，商品或服務(wù)的提供將在客戶和XX公司之間直接發(fā)生法律關(guān)系，中國民生銀行僅為相關(guān)信息提供鏈接和相關(guān)支付結(jié)算服務(wù)，對基礎(chǔ)交易不作任何擔(dān)保”，盡管此類聲明能避免銀行面臨的糾紛并降低風(fēng)險(xiǎn)，但多少顯得對所銷售商品的信心不足。

艾瑞調(diào)查顯示，網(wǎng)購用戶除價(jià)格外，最為看重的即商家信譽(yù)，銀行開通網(wǎng)上商城則能很好的利用銀行信譽(yù)消除該障礙。因此艾瑞建議民生銀行應(yīng)把供應(yīng)商和商品管理的責(zé)任更多的由民生銀行和第三方共同解決，而不是將責(zé)任推給第三方和用戶，否則銀行網(wǎng)上商城就無異于僅僅是個(gè)中轉(zhuǎn)站。

二是單一的合作模式可能會(huì)給商城發(fā)展帶來一定局限性。由于合作伙伴單一，商城所能提供的商品品類以及能提供的價(jià)格優(yōu)惠就有限，對用戶的吸引也就有限。此外民生銀行也應(yīng)該積累一定的運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，這無論對激活民生用戶現(xiàn)有活性還是處于未來新業(yè)務(wù)拓展考慮都是必要的。

為更好的探討銀行在電子商務(wù)時(shí)代新的發(fā)展和變化，艾瑞也將在2009年11月初舉辦“電子商務(wù)時(shí)代的銀行和支付”沙龍，屆時(shí)將邀請銀行、支付企業(yè)和電子商務(wù)企業(yè)代表共濟(jì)一堂，暢談電子商務(wù)、支付和電子銀行等話題，啟發(fā)新智慧，開發(fā)新思路。（來源：艾瑞）